[CẬP NHẬT NĂM 2024]: Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất hiện nay?

Gửi tiết kiệm là một trong các phương pháp tích lũy tốt nhất để giữ gìn tài sản. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn cho tiền gửi thì chúng ta cần phải lựa chọn ngân hàng uy tín và đáng tin cậy. Vậy gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất vào thời điểm hiện nay? Những tiêu chí quan trọng để chọn ngân hàng gửi tiền là gì? Mời bạn tham khảo nội dung dưới đây để có cái nhìn tổng quan nhất!

Tìm hiểu về vấn đề gửi tiết kiệm ngân hàng 

Để trả lời câu hỏi gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất, chúng ta cần đi tìm hiểu một số vấn đề dưới đây:

1. Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức khách hàng ký gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm. Hiện nay, gửi tiết kiệm cũng đang là một dịch vụ hấp dẫn của các ngân hàng dành cho khách hàng. Vì khách hàng sẽ nhận được một khoản lợi nhuận nhất định thông qua việc hưởng lãi suất từ số tiền gốc đã gửi vào ngân hàng.

Theo đánh giá chung từ người sử dụng thì gửi tiết kiệm ngân hàng được đánh giá là một hình thức đầu tư tài chính phổ biến, bởi nó tương đối an toàn và ít rủi ro hơn so với các hình thức đầu tư khác. 

2. Các hình thức gửi tiết kiệm

Việc xác định hình thức gửi sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi nên chọn ngân hàng nào. 

• Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là hình thức gửi tiền tại ngân hàng với 1 kỳ hạn nhất định sẽ được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Ví dụ như 1 tuần, 2 tuần, 3 tuần, 4 tuần hay 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,… (gửi tiết kiệm có kỳ hạn online); hay 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm hoặc trên 1 năm,… (gửi tiết kiệm có kỳ hạn trực tiếp tại quầy giao dịch). Đây là hình thức có mức lãi suất cao nên được nhiều người lựa chọn, nhưng khi khách hàng rút trước hạn chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn tương đối thấp.

• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Chính là hình thức gửi tiền tại ngân hàng mà khách hàng có thể rút tiền bất kỳ lúc nào, nhưng số tiền lãi của gửi tiết kiệm không kỳ hạn tương đối thấp. Mức lãi suất của gửi tiết kiệm không kỳ hạn sẽ được tính theo số ngày gửi, tính từ ngày bắt đầu cho đến ngày chủ sổ rút tiền.
• Gửi tiết kiệm bậc thang: Là hình thức gửi tiền với mức lãi suất sẽ được tính dựa vào số tiền của khách hàng gửi. Vì thế, gửi số tiền càng lớn thì lãi suất càng cao. Lưu ý, hình thức gửi này chỉ áp dụng cho số tiền từ 100 triệu đồng trở lên.
• Gửi tiết kiệm góp tích lũy: Là hình thức gửi tiết kiệm cho phép khách hàng linh hoạt gửi thêm tiền trong thời gian gửi tiết kiệm. Khi chọn hình thức này, khách hàng có thể chọn gửi tiền lúc đầu với số tiền nhỏ; rồi thời gian sau gửi thêm vào để tích lũy dần. 

3. Ngày đáo hạn là gì?

Ngày đáo hạn chính là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm, vào ngày này ngân hàng sẽ thanh toán cho khách hàng số tiền gốc và tiền lãi. Ví dụ, bạn gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn 1 tháng bắt đầu là từ ngày 01/10 thì ngày 31/10 sẽ là ngày đáo hạn.

Với trường hợp khách hàng muốn rút tiền trước ngày đáo hạn thì mức lãi suất tiết kiệm sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn. 

4. Tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Tất toán sổ tiết kiệm là việc mà khách hàng đến ngân hàng rút toàn bộ số tiền đã gửi trước đó.

Về thời gian để tất toán sổ tiết kiệm thì khách hàng có thể lựa chọn vào ngày đáo hạn hoặc thời gian trước đáo hạn đều được. Nếu tất toán trước ngày đáo hạn thì tiền lãi rất nhỏ, còn đến đúng ngày đáo hạn thì khách hàng sẽ được nhận tiền lãi theo đúng thỏa thuận ban đầu. 

Xem thêm: Sacombank là viết tắt của từ gì?

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm an toàn 

Để biết gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất, thì đầu tiên chúng ta cần phải nắm được những yếu tố nào là đủ sẽ tạo nên sự an toàn đó. Theo các chuyên gia đầu tư tài chính, một ngân hàng đủ an toàn thích hợp cho việc gửi tiền tiết kiệm sẽ có những tiêu chí sau:

1. Mức độ uy tín của ngân hàng

Nhiều người khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thường ưu tiên tìm đến ngân hàng có mức lãi suất cao, vì cho rằng đó chính là ngân hàng uy tín. Tuy nhiên trên thực tế thì điều đó chưa hẳn đã đúng, bởi vì đôi khi ngay cả ngân hàng nhỏ lẻ cũng có thể mang đến cho bạn các dịch vụ hấp dẫn.

Theo đó, bạn có thể biết được mức độ uy tín của một ngân hàng bằng cách tham khảo ý kiến bình luận ở trên chính website của ngân hàng đó. Hoặc là sử dụng một số ứng dụng trên điện thoại để tra cứu điểm tín dụng của ngân hàng.

2. Lãi suất gửi tiết kiệm

Lãi suất gửi tiết kiệm là một yếu tố thể hiện sự uy tín của ngân hàng. Điều này nói lên rằng ngân hàng đó hiện tại đang làm ăn rất hưng thịnh. Khi đó, nguồn vốn chủ sở hữu càng cao thì tỷ lệ lãi suất gửi tiết kiệm cũng tăng lên theo tỷ lệ thuận.

Vậy nên việc lựa chọn gửi tiết kiệm ở ngân hàng có lãi suất tiêu chuẩn cũng giúp cho khách hàng có một khoản lời nhất định từ khoản tiền tiết kiệm. Dẫu vậy, cần chú ý rằng không phải ngân hàng nào có lãi suất cao ngất ngưởng cũng là ngân hàng uy tín. Chính vì vậy, khách hàng cần lưu ý khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm.

Mời bạn tham khảo bảng lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng được cập nhật mới nhất năm 2023 dưới đây:

Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn – Gửi trực tiếp tại quầy (%/năm)

Chú thích:

• Màu xanh là cao nhất
• Màu đỏ là thấp nhất

Lãi suất gửi tiết kiệm online (%/năm)

3. Kỳ hạn gửi tiết kiệm

Một điều quan trọng nhất thể hiện uy tín của một ngân hàng trong dịch vụ gửi tiết kiệm đó chính là yếu tố kỳ hạn. Ngân hàng uy tín sẽ thanh toán đúng và đủ lãi suất cho khách hàng theo đúng kỳ hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng.

4. Dịch vụ chăm sóc khách hàng

Dịch vụ chăm sóc khách hàng cũng cần phải được chú trọng đối với những ngân hàng có uy tín. Các dịch vụ này có vai trò quan trọng trong việc đảm bảo quyền lợi cho khách hàng, nhằm giữ mối liên hệ với khách hàng lâu hơn.

5. Ngân hàng nhận được phản hồi tốt từ chuyên gia, khách hàng

Cuối cùng chính là phản hồi từ chuyên gia và khách hàng đã sử dụng trước đó. Đây là yếu tố rất đáng tham khảo để đánh giá một ngân hàng có uy tín hay không. Bởi những ý kiến này đến từ người đã trải nghiệm dịch vụ trước đó. 

Giải đáp thắc mắc phổ biến: Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất?

Hiện nay, ở nước ta tồn tại 3 nhóm ngân hàng cơ bản gồm:

• Nhóm Big 4 (ngân hàng Nhà nước): Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV.
• Nhóm ngân hàng Thương mại cổ phần: ACB, Sacombank, Techcombank, VPBank, Đông Á,…
• Nhóm ngân hàng nước ngoài: Standard Chartered, Shinhan Bank,…

Trong 3 nhóm trên thì nhóm ngân hàng được khuyên không nên gửi tiết kiệm là nhóm ngân hàng nước ngoài. Vì các ngân hàng này đầu tư vào Việt Nam với mục đích hỗ trợ các khoản vay tín chấp, các dịch vụ tài chính dành cho cá nhân và tổ chức, doanh nghiệp chứ không phải là để thu hút nguồn vốn bằng hình thức gửi tiết kiệm. Do đó nên sẽ không có ưu đãi về lãi tiền gửi cho khách hàng.

Vậy trong 2 nhóm ngân hàng Nhà nước và ngân hàng TMCP thì chúng ta nên gửi tiết kiệm vào nhóm nào? 

• Nhóm ngân hàng Nhà nước thường có mạng lưới giao dịch dày đặc nên thuận tiện cho việc gửi hay rút tiền. Đồng thời, uy tín và độ an toàn của nhóm ngân hàng này cũng rất cao. Tuy nhiên, về mặt hạn chế thì lãi suất tiền gửi tiết kiệm không cao như các ngân hàng nhóm TMCP. 
• Nhóm ngân hàng TMCP thường có sự cạnh tranh về lãi suất rất lớn. Còn về độ an toàn, các ngân hàng nhóm này đều được quản lý bởi ngân hàng Nhà nước. Vậy nên nếu có vấn đề gì thì ngân hàng Nhà nước sẽ can thiệp và hỗ trợ.

Như vậy, chúng ta có thể nhận định 4 ngân hàng nằm trong Big 4 gồm Vietcombank, Agribank, VietinBank và BIDV chính là top ngân hàng gửi tiết kiệm uy tín và có lượng khách hàng đông đảo nhất trong nhiều năm liền. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo gửi tiết kiệm tại một số ngân hàng TMCP có lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn cao hiện nay như Techcombank, NCB, SCB, Bảo Việt, Bắc Á, Oceanbank, PVBank,… có cả hình thức gửi trực tiếp và gửi online.

Những lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng

Để khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn luôn được an toàn và sinh lời tối đa, bạn cần phải lưu ý đến các yếu tố sau:

• Cần phải cân nhắc kỹ càng về khả năng tài chính của bản thân. Cụ thể, nên để riêng một khoản dự phòng tài chính gửi kỳ hạn ngắn, và số còn lại có thể gửi kỳ hạn trung hoặc dài.
• Sự uy tín của ngân hàng chính là yếu tố cực kỳ quan trọng khi cân nhắc gửi tiền.
• Cần tham khảo mức lãi suất tốt nhất để đảm bảo tiền của bạn sinh lời tối đa.

• Lựa chọn thời gian gửi có nhiều ưu đãi để được ưu đãi thêm về lãi suất hoặc có cơ hội tham gia bốc thăm trúng thưởng, có quà tặng,… 
• Nên lấy lãi cuối kỳ, vì lấy lãi khi đáo hạn sẽ có hơn so với việc nhận lãi đầu kỳ hoặc lãi định kỳ.
• Cần tham khảo về số tiền gửi tiết kiệm, vì một số ngân hàng sẽ có các mốc ưu đãi lãi suất cho số tiền khách hàng gửi vào. Ví dụ, cùng 1 kỳ hạn nhưng số tiền trên 100 triệu đồng sẽ được cộng thêm % lãi suất; hay số tiền từ 1-3 tỷ cũng có mức lãi suất ưu đãi hơn. 

Như vậy, nội dung bài viết hôm nay chúng tôi đã giải đáp đến bạn câu hỏi thắc mắc gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất, các gợi ý về tiêu chí chọn ngân hàng gửi tiền an toàn hiện nay. Mời bạn tham khảo thêm nhiều thông tin hữu ích trên website Chamsocxehoi.org mỗi ngày! 

Phạm Xuân Thanh

Tôi là Phạm Xuân Thanh – Tôi đã có kinh nghiệm hơn 3 năm review đánh giá về các loại máy móc công nghiệp, thiết bị vệ sinh công nghiệp, cách chăm sóc xe hơi. Tôi hy vọng những kiến thức mà tôi chia sẻ có thể giúp mọi người hiểu rõ hơn về các công dụng, chức năng của các loại thiết bị công nghiệp và các cách chăm sóc xe hơi này.